公积金贷款额度怎么算，公积金贷款最低首付比例和额度如何确定？

　　1、公积金贷款额度及计算方式

　　一、家庭首套房如果使用公积金贷款，最高贷款额度可以到70万，要求如下

　　1、公积金缴存时间大于等于六个月；

　　2、中途没有断缴补缴的状态；

　　3、购房人夫妻双方征信流水符合贷款要求；

　　具体数据如下：

　　如果：1、公积金缴存时间大于等于6个月，小于等于12个月，缴存系数为0.5；

　　2、公积金缴存时间大于等于12个月，小于等于24个月，缴存系数为0.8；

　　3、公积金缴存时间大于等于24个月，小于等于36个月，缴存系数为1；

　　4、公积金缴存时间大于等于36个月，小于等于60个月，缴存系数为1.2,；

　　5、公积金缴存时间大于等于60个月，缴存系数为1.5。

　　注：公积金缴存时间是指办理贷款时往前推移的时间，在这个时间轴上没有出现过断缴补缴的现象，如果出现，从最后一次断缴或者补缴开始计时

　　具体计算公式如下：

　　1、公积金账户余额 × 20 ×缴存系数

　　2、缴存基数 × 35% × 12个月 × 贷款年限

　　注：房龄大于等于20年的房子不能申请公积金贷款

　　2、自己缴纳公积金，13个月后可贷88万

　　武汉没有公积金的小伙伴可以通过自行缴纳公积金，三年后买房可贷70万。

　　一、公积金贷款额度计算方式。在武汉，连续缴纳满6个月可申请公积金贷款，首套房最高可贷70万，二套房最高可贷50万。具体计算公式如下：

　　将自己的缴存数据带入计算，取最低值作为贷款额度。缴存数据可登陆武汉公积金公众号查询。

　　二、自行缴纳公积金，最快13个月可贷70万。

　　如果没交过公积金，根据计算公式，贷款70万常见的一种快速代缴方案是：

　　个人＋单位总共月缴1400元，缴纳25个月，公积金余额达35000元以上就可以去申请贷款，贷款放款大概需要1-3个月；

　　放款后不能立即停缴，还需要继续缴纳6-12个月。那么就是说，一共需要代缴3年左右。所以我们如果有买房或者商转公的需求，都要提前做好打算。

　　那这是不是最快的一种方法呢~

　　不是，还有一种更快的：

　　个人＋单位总共月缴1800元，缴纳13个月，再一次性补缴20350元，公积金余额达43750元以上就可以去申请贷款了。[具体咨询公积金中心]

　　这两种方式可根据自身情况选择。

　　三、有公积金更容易申请银行信贷。在银行信贷体系里，单位分类如下，A类单位：公务员、事业单位，B类单位：央企、地方国企，C类单位：一般公司，其他我就统称为D类单位吧。在银行的评分系统中分值依次减少，也就是申请贷款的难度依次增加。怎么看你所在的单位呢，其实就是看你的公积金缴纳单位。有的个体工商户生意好的时候月利润几万，觉得自己现金流充足，看不上那几千块的公积金，没有规划自己的公积金。万一生意不景气导致流动资金不足，你手上有资产可以去银行申请抵押，手上没有资产去银行申请信贷，是大概率会被拒的。如果你有缴纳公积金，比如月缴1800元，可最高申请银行公积金信贷18万。

　　通过缴纳公积金，你最多可以申请贷款88万，买了房子后再买个车，是不是美滋滋的。

　　3、买房时它的贷款额度是怎么计算的？

　　住房公积金是指单位帮入职职工缴存的长期住房储金，所以它的特点是一项长期储蓄资金并且和住房相关。通常是入职后单位和个人各出一半的钱放进你的公积金账户。这一半的钱的金额=缴存基数*缴存比例，因此要想算出单位或者个人要交多少公积金，就得知道缴存金额和缴存比例怎么确定。

　　缴存基数的确定原则是不能超过上年度社会职工平均工资3倍，同时不低于上年度社会最低工资。所以就会出现4种情况1.按照你的实际税前工资来交，2.按照低于你的工资但是高于上年最低工资来交，3.按照最低工资来交4.不交公积金。

　　看一组数据截至2021年底，全国住房公积金实缴人数超过1.5亿人，累计支持2200多万人提取用于租房，发放贷款帮助6000多万人购房。这个缴纳人数相比较社会保险还是差了不少的。

　　接着说比例，在5%到12%之间，由单位自己确定，并且需要为整数[不能出现5.1%这种比例]。这时候就可以算出每月交的公积金金额了。我们来看下同样的工资下都有交公积金会有多大差别。比如说一个人的税前工资为6000[没超过最高缴存基数]，上年当地的职工社会平均工资为6500，当地规定最低工资为2000，那么按照你的实际税前工资每月公积金账户会有6000*12%*2=1440元，如果按照最低工资交你每月公积金账户会有2000*5%*2=200元，事业单位和公务员单位一般会按照你的实际工资和最高比例缴纳，很多私营企业一般不会这么做，这就是为什么现在公务员这么热的原因之一。而你账户余额是确定你将来公积金贷款买房额度的一个重要因素。

　　接着我们来说买房时公积金贷款额度怎么确定的，首先各个地区政策都会有差别，但是一般都会考虑的因素就是你买房时公积金余额，当地公布的贷款最高额度，你的缴存基数，如果是夫妻双方都有公积金，那么可以合并计算。[你可以理解成根据每个因素确定你的贷款额度，其中算出的最低值确定你的贷款额度，所以房产中介和你说贷款额度有多少，他可能说的是最理想的额度]。

　　我们以深圳市举例可贷额度=[主申请人账户余额+参与额度计算的共同申请人账户余额]×14。

　　根据这个条件举个例子，李四在深圳，年龄35岁，买首套400万的房子，贷款150万，期限30年，满足条件3和4，此时李四公积金有10万余额，他妻子有5万余额，按照14倍原则，他们能贷210万[在申请贷款时公积金要连续缴存满6个月]，但是根据条件2最高贷款额度<=90万，因此他们只能贷90万，同时对于不够的60万可以寻求商业贷款，这种混合模式叫组合贷款，商业贷款利息会比公积金贷款高出不少。5年期以下[含5年]的个人住房公积金贷款年利率为2.75%；5年期以上的个人住房公积金贷款年利率为3.25%。二套房贷款利率按基准利率1.1倍执行。商业贷款利息为4.75%

　　下面我们再看个例子公积金贷款能省下多少利息。

　　小刘已婚，在深圳工作，与配偶共同申请公积金贷款买房，按贷款金额90万、贷款期限30年，等额本息还款法计算，公积金贷款月供为3916.86元，比商业贷款月供4776.54元节省了859.7元，30年累计下来，可节省利息支出约30.9万元。

　　4、公积金贷款最低首付比例和贷款额度如何确定？

　　一、公积金贷款最低首付

　　1、如果是首套房，要购买的房子房龄在20年内，包含20年，最低首付是三成，房龄超过20年， 最低首付是四成。

　　贷款的基准利率跟，贷款年限有关，贷款5年以上的基准利率是3.25%，贷款5年以下，基准利率是2.75%。

　　2、如果是二套房，最低首付是6成，利率是基准利率的1.1倍。

　　3、如果已有二套及以上住宅、用过两次住房公积金按揭贷款、有住房公积金按揭贷款未还清，就不能贷款。

　　二、贷款额度的确认。

　　贷款额度标准按住房公积金正常缴存账户月均余额的一定倍数计算确定。

　　计算公式：

　　[1]职工个人贷款额度=职工住房公积金账户近12个月月均余额×15倍数；

　　[2]其中职工住房公积金账户月均余额为缴存职工申请贷款时近12个月的住房公积金账户月平均余额[不含近12个月的一次性补缴]，不足12个月的按实际月数计算；倍数目前按15倍确定；

　　[3]职工个人向市属公积金管理中心申请贷款可贷额度计算低于15万元的，按15万元确定，职工个人向省属公积金管理中心申请贷款可贷额度低于20万元的，按20万元；市属/省属公积金贷款高于50万元的，按50万元确定，夫妻双方额度可叠加，最高可申请100万[以家庭为单位，男女朋友不可以]；公积金贷款额度怎么算，公积金贷款最低首付比例和贷款额度如何确定？